Eines Tages ist er da: der letzte Arbeitstag. Endlich mehr Zeit für Hobbys, Reisen und die Familie.

Wer seinem Ruhestand entspannt und sorgenfrei entgegenblicken möchte, sollte sich frühzeitig damit befassen. Stellen Sie spätestens um das 50. Lebensjahr die Weichen, damit Sie auch in Zukunft den gewünschten Lebensstandard beibehalten und finanzielle Sicherheit geniessen können.

Pensionsplanung: Deshalb ist sie so wichtig

Vielen ist nicht bewusst: Ohne private Vorsorge können Sie erfahrungsgemäss aus der AHV (1. Säule) und der Pensionskasse (2. Säule) nur mit ungefähr 60 % Ihres letzten Einkommens vor der Pensionierung rechnen. Für ein finanziell unabhängiges Leben werden in der Regel aber rund 80% benötigt.

Gerade aus diesem Grund ist eine frühzeitige Pensionsplanung der Schlüssel, um notwendige Massnahmen einzuleiten und die Weichen für eine sorgenfreie Zukunft zu stellen. Je früher Sie sich damit befassen, desto mehr Zeit bleibt, allfällige Vorsorgelücken zu schliessen, um mit finanzieller Zuversicht in den Ruhestand zu gehen.

Eine Pensionsplanung beantwortet unter anderem folgende Fragen:

• Welche Kosten kommen nach der Pensionierung auf mich zu?
• Was ist besser, Renten- oder Kapitalbezug?
• Wie wirken sich die verschiedenen Bezugsmöglichkeiten auf meine Steuersituation aus?
• Was muss ich bei Wohneigentum alles berücksichtigen?
• Wie sind meine Angehörigen abgesichert, falls mir etwas zustösst?

Wohneigentum – Fokus auf die Tragbarkeit im Alter

Durch das in der Regel tiefere Renteneinkommen im Vergleich zum Erwerbseinkommen nimmt die Tragbarkeit bei Wohneigentum ab. Mit folgenden Fragen sollten Sie sich deshalb im Hinblick auf Ihre Pensionierung zeitig befassen:

• Entspricht meine aktuelle Wohnsituation auch meinen zukünftigen Bedürfnissen?
• Kann ich mir meine Liegenschaft im Alter noch leisten?
• Möchte ich meine Liegenschaft behalten, verkaufen oder meinen Nachkommen vererben?

Frühzeitige Beratung zahlt sich aus

Ob mit oder ohne Wohneigentum: Die Planung der eigenen Pensionierung ist mit grundlegenden Entscheidungen verbunden, die Ihre verfügbaren finanziellen Mittel im Alter massgeblich beeinflussen. Wer seine Pensionierung frühzeitig und systematisch plant, geniesst später umso mehr Freiheit. Damit nichts vergessen geht, empfiehlt es sich, Ihre Pensionierung mit professioneller Unterstützung zu planen.